Os Custos Que Ninguem Te Conta Sobre o Consorcio
Quando uma administradora apresenta a proposta de consorcio, o foco geralmente esta na parcela mensal e na taxa de administracao. No entanto, existem diversos custos adicionais que podem surpreender o consorciado ao longo do plano e que raramente sao mencionados na venda.
Conhecer esses custos antes de assinar o contrato e fundamental para evitar frustracoees e calcular corretamente o investimento total no consorcio.
Por Que Esses Custos Sao Chamados de "Ocultos"
Na realidade, todos os custos estao previstos no contrato. O termo "oculto" refere-se ao fato de que muitos vendedores nao os mencionam espontaneamente durante a negociacao. A responsabilidade de ler e compreender o contrato e do consorciado, mas a falta de transparencia na venda e uma queixa recorrente.
Lista Completa dos Custos Adicionais no Consorcio
1. Reajuste das Parcelas
O reajuste e o custo oculto mais impactante. Uma parcela que comeca em R$1.200 pode chegar a R$2.500 ou mais ao longo de um plano de 120 meses, dependendo do indice de reajuste. Muitos vendedores apresentam apenas o valor da primeira parcela, sem projetar o crescimento.
2. Seguro Obrigatorio
O seguro de vida ou prestamista e embutido na parcela, mas seu custo varia conforme a idade e pode representar um acrescimo significativo, especialmente para consorciados acima de 45 anos.
3. Taxa de Transferencia de Cota
Se voce precisar vender ou transferir sua cota, a administradora cobra uma taxa de transferencia que varia de 1% a 3% do valor da carta de credito. Esse custo e do vendedor da cota.
4. Tarifa de Emissao de Boleto
Algumas administradoras cobram uma tarifa mensal pela emissao do boleto de pagamento, que pode variar de R$3 a R$15 por mes. Em um plano de 120 meses, sao ate R$1.800 em tarifas.
Custos Pos-Contemplacao
Apos ser contemplado, novos custos podem surgir dependendo do tipo de bem adquirido.
5. Custos de Documentacao e Registro
| Tipo de Bem | Custos de Documentacao Tipicos |
|---|---|
| Imovel | ITBI (2% a 3%), escritura (R$1.500 a R$5.000), registro (R$800 a R$3.000) |
| Automovel | Emplacamento, IPVA, seguro obrigatorio (DPVAT), transferencia |
| Moto | Emplacamento, IPVA, licenciamento |
| Caminhao | Emplacamento, seguro, vistoria, habilitacao especial |
6. Alienacao Fiduciaria
Ate a quitacao total do consorcio, o bem fica alienado em nome da administradora. O registro dessa alienacao tem custo, e a baixa apos a quitacao tambem pode gerar despesas cartoriais.
7. Avaliacao do Bem
Para imoveis, a administradora exige uma avaliacao por engenheiro credenciado antes de liberar o credito. O custo dessa vistoria varia de R$500 a R$2.000 e geralmente e pago pelo consorciado.
Como Se Proteger dos Custos Ocultos
Checklist Antes de Assinar o Contrato
- Exija o contrato completo antes de assinar e leia todas as clausulas sobre custos
- Pergunte sobre todos os percentuais: taxa de administracao, fundo de reserva, seguro, tarifas
- Solicite projecao de parcelas com reajuste estimado para todo o periodo do plano
- Questione sobre custos pos-contemplacao: documentacao, vistoria, alienacao
- Verifique a existencia de multas: atraso, desistencia, transferencia
- Compare o custo total com pelo menos duas outras administradoras
Registre Tudo Por Escrito
Se o vendedor fizer promessas verbais sobre custos ou condicoes, peca para que sejam formalizadas por escrito. Compromissos verbais nao tem valor legal e nao podem ser exigidos posteriormente.
Esse assunto se aplica a voce?
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Perguntas Frequentes
Quais sao os principais custos ocultos do consorcio?
Os mais impactantes sao o reajuste das parcelas, seguro obrigatorio, taxa de transferencia, tarifa de boleto e custos de documentacao apos a contemplacao.
E verdade que o consorcio tem custos ocultos alem da taxa de administracao?
Tecnicamente todos os custos estao no contrato. O problema e que nem sempre sao explicados claramente na venda. Por isso e fundamental ler o contrato completo antes de assinar.
A tarifa de emissao de boleto e legal?
Sim, desde que esteja prevista no contrato. Algumas administradoras isentam dessa tarifa quando o pagamento e feito por debito automatico.
Quem paga os custos de documentacao do imovel no consorcio?
O consorciado. Custos como ITBI, escritura, registro e avaliacao do imovel sao de responsabilidade do comprador, nao da administradora.
Posso reclamar de custos que nao foram informados na venda?
Se os custos estao previstos no contrato que voce assinou, a reclamacao fica limitada. Porem, se houve propaganda enganosa ou omissao dolosa, voce pode recorrer ao Procon ou a justica.
Como calcular o custo real total incluindo os custos ocultos?
Some a taxa de administracao, fundo de reserva, seguro, tarifas de boleto, projete o reajuste e adicione os custos de documentacao pos-contemplacao. Esse sera o valor mais proximo do custo real.
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